Auto kahjustumise või liiklusõnnetusse sattumise korral ei pruugi alati olla selge, kas kahju hüvitab liiklus- või kaskokindlustus. Liikluskindlustus katab üldjuhul teistele isikutele sõidukiga tekitatud kahju, kaskokindlustus aga aitab hüvitada oma auto kahjustusi. Kuigi mõlemad pakuvad kaitset ootamatute olukordade korral, erinevad nende eesmärgid ja hüvitamise tingimused. Õige kindlustuskaitse tundmine aitab vältida segadust ja lihtsustab kahju hüvitamise protsessi. Vaatame allpool viit olukorda, kus tasub teada, millal on abi liiklus- või millal kaskokindlustusest.
1. Tagurdad parklas teisele autole otsa
Parkimisplatsil manööverdades võib juhtuda, et tagurdad vastu kõrval seisvat autot või riivad teist sõidukit kitsast parkimiskohast välja sõites. Kuigi kahjustused on üldjuhul väikesed, tekib kohe küsimus, kes maksab remondi eest.
Kui oled õnnetuse põhjustaja, hüvitab sinu liikluskindlustus üldiselt teisele autole tekitatud kahju. See hõlmab näiteks mõlgi parandamist, kriimustuste eemaldamist või kahjustatud detaili vahetamist. Oluline on fikseerida juhtunu ja vahetada teise juhiga vajalikud andmed. Kui osapooled on õnnetuse asjaoludes üksmeelel, saab juhtumi tavaliselt dokumenteerida liiklusõnnetuse teatega.
Liikluskindlustus sinu enda sõidukile tekkinud kahju ei hüvita. Selleks on abi kaskokindlustusest, mille leping katab kokkupõrkest või manööverdamisel tekkinud kahjustused. Praktiline soovitus on, et ära lahku sündmuskohalt enne, kui oled olukorra dokumenteerinud ja teise osapoolega vajalikud andmed vahetanud.
Tee fotod mõlema auto kahjustustest ja sõidukite asukohast. Kui kahjustad ainult enda autot, näiteks riivad parkides posti, pole liikluskindlustusest oma auto remondiks üldjuhul abi, kuid kasko võib kahju katta. Kui teist osapoolt pole sündmuskohal, on oluline võtta vastutus, helistada 112 ja teavitada Häirekeskust toimunud õnnetusest.
2. Sõidad eessõitvale autole tagant sisse
Tagant otsasõit on üks tavalisemaid liiklusõnnetusi. See võib juhtuda ummikus, foori taga või olukorras, kus eessõitev auto pidurdab ootamatult. Isegi väikese kiiruse juures võib kokkupõrge kahjustada kaitseraudu, pagasiluuki, tulesid või muid autoosi.
Kui oled kokkupõrke põhjustaja, hüvitab sinu liikluskindlustus tavaliselt teisele autole tekitatud kahju. Kannatanu saab pöörduda kahju hüvitamiseks põhjustaja kindlustusandja poole. Hüvitise suurus ja remondi korraldus sõltuvad kahjustustest ning kindlustusjuhtumi lahendamisest.
Sinu enda auto kahjustuste puhul on olukord teine. Sinu liikluskindlustus enda sõiduki remondikulusid ei kata, isegi kui mõlema auto kahjustused tekkisid samas kokkupõrkes. Selleks on vaja kaskokindlustust, mille kaitse hõlmab liiklusõnnetuses saadud kahjustusi.
Kui sa ei ole kindel, kes õnnetuse põhjustas, ära kiirusta vastutust omaks võtma ega sündmusplatsil ilma olukorda fikseerimata sõidukeid liigutama. Fikseeri sõidukite asukohad, kahjustused ja muud olulised asjaolud ning tee õnnetuspaigast fotod. Vajaduse korral kutsu politsei. Õnnetuse asjaolude selgitamine aitab kindlaks teha, millise kindlustuse kaudu kahju hüvitatakse.
3. Kokkupõrge loomaga
Metsloom ilmub sõiduteele üldiselt ootamatult, eriti hämaral ajal ja metsaga piirnevatel teelõikudel. Kokkupõrge võib lõhkuda kaitseraua, esituled, radiaatori või kapoti ning suurema looma puhul võib kahjustada saada ka auto kere. Juht võib küll õnnetusest pääseda vigastusteta, kuid remondikulu võib olla märkimisväärne.
Kui metsloomaga kokkupõrkes saab kahjustada sinu enda auto, siis üldjuhul liikluskindlustus seda ei hüvita, sest liikluskindlustus on mõeldud eelkõige teistele isikutele sõidukiga tekitatud kahju hüvitamiseks, mitte juhi enda auto parandamiseks. Kui tekkinud on kokkupõrge loomaga, on abi kaskokindlustusest. Kindlasti on siinjuures oluline lisada, et kõik kaskopaketid ei paku automaatselt metsloomaga kokkupõrke eest kaitset. Tutvu enda lepingu tingimustega, et veenduda, et tingimused, omavastutus ja hüvitamise kord sobivad sinu ootustega.
Kui kokkupõrkes loomaga saab viga inimene või olukord on muul viisil ohtlik, helista esimese asjana kohe hädaabinumbrile 112. Kui inimesed viga ei saanud, peatu ohutus kohas ning järgi teatamisel asjakohaseid juhiseid. Kindlasti ära mine vigastatud metsloomale lähedale, sest hirmunud loom võib olla ohtlik. Kui olukord on rahunenud ja ka ise toibunud, tee võimaluse korral auto kahjustustest fotod ja fikseeri õnnetuse koht. Võta ühendust kaskokindlustuse pakkujaga ja selgita välja, milliseid dokumente kahju hüvitamiseks vaja läheb.
Sõidad ristmikul teisele autole otsa
Ristmikul võib liiklusõnnetus juhtuda mitmel põhjusel: juht ei märka liiklusmärki, hindab teise sõiduki kiirust valesti või ei anna teed. Kokkupõrke tagajärjel võivad kahjustuda mõlema auto küljed, esiosa või rattad. Sellises olukorras on oluline esmajärjekorras välja selgitada, kuidas õnnetus juhtus ja kes selle eest vastutab.
Kui selgub, et õnnetuse põhjustasid sina, hüvitab sinu liikluskindlustus teisele autole tekitatud kahju. Kui vastutab teine juht, saab sinu auto kahju hüvitamist taotleda tema liikluskindlustuse kaudu. Kui vastutuse küsimus pole selge, tuleb juhtumi asjaolud kindlaks teha ning kindlustusandjad hindavad esitatud tõendeid.
Oma auto kahjustuste puhul kehtib sama põhimõte, nagu muude kokkupõrgete korral ehk sinu liikluskindlustus sinu sõiduki remondikulusid ei kata. Kui oled ise õnnetuse põhjustaja, aitab oma auto remontimisel kaskokindlustus. Kui oled kannatanu ja teise juhi vastutus on tuvastatud, hüvitab kahju teise juhi liikluskindlustus.
Ristmikul juhtunud õnnetuse korral tasub sündmuspaigas väga hoolikalt dokumenteerida liiklusmärgid, foori tuled, sõidukite asukohad ja nähtavad kahjustused. Need asjaolud on vastutuse hindamisel olulised. Kui juhid ei jõua vastutuse võtmisel üksmeelele või on kahtlus, et üks juhtidest on ebakaines olekus, tasub pöörduda politsei poole.
Puu kukub tormiga auto peale
Tormituuled räsivad Eestit küll harva, aga paraku aeg-ajalt tuleb ette neid juhtumeid, kus auto võib saada kahjustada ka siis, kui see seisab turvaliselt parkimiskohal. Näiteks murrab tugev tuul puuoksa või kukutab puu sõidukile. Tulemuseks on mõlkis katus, purunenud esiklaas või ulatuslik kere kahjustus. Kuna ükski teine sõiduk õnnetuses ei osalenud, võib autojuht esimese hooga arvata, et kindlustus kahju ei hüvita.
Tegelikult võib sellise kahju puhul olla kasu kaskokindlustusest. Kasko puhul tasub tähelepanu pöörata sellele, millised loodusjõududest tingitud sündmused on lepingus kaetud ja kas kehtivad eritingimused. Peab arvestama, et rakenduda võib omavastutus. Pärast juhtumit pildista autot, puud ja sündmuskohta ning teata kahjustusest oma kindlustusandjale. Ära alusta puu likvideerimist ega ulatuslikku remonti enne, kui oled saanud juhised kahju registreerimise ja vajaduse korral sõiduki ülevaatuse kohta.